近日本港失業率升至7%，創近17年新高，不少人可能面對停薪留職，甚至遭到解僱。面對財務困難應該如何是好？除了申請破產之外，還有沒有更好的解決方案？今天，我們的專家就為大家解釋貸務舒緩可以怎樣助欠債人走出財務困境。
貸務舒緩是甚麼？
貸務舒緩Debt Relief Plan（DRP）是其中一種最常見的債務處理方式，比起經常聽到的「債務重組」更為簡單，因為它毋須經法庭申請重整債務，整個過程只需2個月。
欠債人可以自行跟債主（例如銀行、財務公司等）傾討新的還款方案；又或者透過律師擬定還款建議書，詳列欠債人的資產及負債狀況，並跟債主磋商。常見的貸務舒緩解決方案包括：
- 將信用卡數轉作私人貸款
- 降低利息，比如年利率約由25% 減至15% 不等
- 重訂還款時限，比如從24期延長至48期
然而，值得留意的是並非所有財務機構都會肯接受貸務舒緩方案。如果欠債人不熟悉申請手續或沒有信心提出合適的方案，坊間也有機構專門替他們向財務機構申請貸務舒緩計劃。而部份銀行或財務公司也設有貸務舒緩部門，為欠債人安排重整債務，甚至會協助他們跟其他債主商討新的還款方案。
貸務舒緩適合甚麼人？
DRP適合欠債額較少（例如十萬至五十萬）而且債權人數目不算多的人士；欠款多於五十萬的人士則比較適合債務重組。此外，DRP 申請人也必須符合以下的條件：
- 入息證明足夠，有穩定的工作及收入
- 扣除日常基本開支後，每月能固定繳交總收入的3至5成作為還款
- 債務並非新借債項，而且已最少還款半年，亦沒有新借的欠債
- 以5-15厘年息計算，能在3-5年還清所有債務
- 申請人有誠意及還款計劃，並願意提供所有欠債及收支資料、家庭狀況及欠債原因
貸務舒緩有甚麼好處？
- DRP勝在不會留下公眾紀錄，包括法庭紀錄及破產紀錄，保障欠債人的私隱。
- 欠債人和其的親友都不會受到破產限制所規限，例如你可以自由出境，保留物業。
- 如你從事專業工作（例如金融業），債務重組會驚動到你的僱主，影響你的工作，貸務舒緩則不會有這個問題。
因為不用聘請律師及會計師，且不用上庭，所以比起債務重組更便宜與快捷。
