買樓是不少香港人的終極目標，但你又是否知道申請貸款（例如樓宇按揭、私人貸款、稅務貸款）或信用卡時，銀行或財務機構都會查核你的信貸評分，以決定是否批出貸款、制定年期和利息？今天，我們的專家就為大家解釋如何改善自己的信貸報告和評分。
如何建立良好的信貸評分(TU)？
信貸評級(Credit Score)分為 A 至 J 十級，以 A 為最高。萬一評分欠佳，銀行會認為消費者未來準時還款的機率較低，從而收取較貴的利息。例如 A 級的消費者的實際年利率 (APR) 可低於 5%，而 J 級的則可高達 45% 甚至更高！我們看看以下五招，助你改善信貸評級。
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1. 每月準時還清全部帳單
首先，如果你逾期找還信用卡卡數，即使事後立即還清也會在信貸紀錄留下污點。如果是因為信用卡太多而忘記截數日，我們建議你向銀行申請更改截數日至某段時間，還款期限就會變得更加易記。但當然，也要在卡與卡之間預留足夠時間。
除了準時之外，還足全數也是非常重要，雖然你有權只還 min. pay (最低還款額)，但若長時間只還 min. pay，支付的利息會越來越高，而財務機構見你無法償還全數欠款，自然就會質疑你的財務狀況。
2. 避免短時間內申請太多貸款
若多個財務機構在同一時間內因貸款申請，而要查閱同一人的信貸紀錄，這意味著申請人的財務狀況可能不穩。
3. 妥善管理個人信貸
要妥善管理個人信貸，最好手持一至兩張信用卡。因為若完全沒有信用卡或借貸及按揭紀錄，財務機構未必有足夠的資料去評估你的信貸狀況。
手持兩張信用卡亦可以分配信貸額度，避免因為過份使用同一張卡而推高信貸使用度，最終影響信貸評級。
4. 定期查核信貸報告
如果發現財務機構提供的信貸報告中有錯誤，你可以立即聯絡相關的信貸提供機構要求修正。你亦可以要求在信貸報告中加入簡短聲明，對報告中的細節作出解釋，讓閱讀報告的人更了解你的情況。
5. 預留時間建立信貸記錄
要提高信貸評分並非一朝一夕的事，我們建議你在申請貸款前 6 至 12 個月前查閲信貸評級，並爭取時間改善。
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