TU重組懶人包

Tu重組

無論你是申請信用卡、信貸、抑或樓宇按揭,財務機構都會查核你的環聯 (TransUnion,簡稱 TU) 信貸報告,並根據當中的信貸評級來釐定利率。如果你陷入財務危機, TU 級別跌得很低,又不想申請破產,可以考慮進行TU重組。今天,我們的專家就為大家簡介TU重組的流程和其優劣之處。

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甚麼是 TU?

信貸評級分為 A 至 J 十級,以 A 為最高,視乎信貸人的還款紀錄、信貸查詢紀錄、信貸額使用率、可使用信貸額和信貸使用年期等因素而定。如果個人信貸報告的評級太低,你的信貸申請(包括信用卡、貸款、按揭)可能會被拒絕。

你知道自己的信貸評分嗎?

TU 重組簡介

TU 重組,更準確來說是債務重組(Individual Voluntary Arrangement,即個人自願安排,簡稱IVA) ,適合欠債超過$500,000,或牽涉多個借貸機構和債權人,並瀕臨破產的人士。

申請TU重組的人士,大多不想申請破產,希望透過磋商,跟債主達成新的還款方案,例如降低利息或重訂還款年期。站在債主的角度,他們也有較大的誘因達成協議,因為欠債人慢慢還債,總勝過欠債人申請破產,欠債變成壞賬。

TU 重組手續流程

TU 重組需經法律程序申請。法例規定,欠債人需先找到一位代名人幫忙辦理有關的事宜。代名人需要具備法院認可的合適經驗和資格,通常為會計師或律師。欠債人需向代名人繳付 $12,150,作為支付其工作所引致的各項費用、開支及酬金。

代名人會向法院提交報告,闡述欠債人的資產及負債狀況,並召開債權人會議,跟債主商討及重新訂立新的還款方案。若有75% 的債權人同意,就可以進行重組。法庭就會依此頒令,讓欠債人按新方案(通常即48-60個月以內)完全清還債務。

辦理重組的時間長達4個月。若成功申請重組,破產署的特備名冊內將留下公開紀錄以供公眾查閱。倘欠債人申請失敗,又未能跟債主達成共識,則很可能要破產收場。

債務重組有什麼資格?

TU重組的優點和缺點

TU重組勝在其利率較低,適合債務比較沉重(超過五十萬)的人士。此外,欠債人亦不需要面對破產般的種種限制。而且相較於沒有法庭命令的貸務舒緩(DRP),TU重組會獲更多的財務機構接受。如果欠債涉及不同的機構,而當中有個別機構拒絕貸務舒緩,那麼債務重組就是減輕債務的較佳方法。

話雖如此,正如上文所述,TU重組的紀錄會登記在破產署的公開名冊中。而且由於牽涉專業人士以及法律程序,雜費開支較貸務舒緩昂貴,可以高達數萬元。

 

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